4 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân để tránh ‘vung tay quá trán’

Theo các chuyên gia tài chính, nhiều người chưa biết quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học mà thường là chi tiêu theo cảm tính. Điều này sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính trong tương lai của chúng ta. Để mọi người quản lý tốt tài chính cá nhân, các chuyên gia tài chính chỉ ra 4 nguyên tắc dưới đây.

1. Tiết kiệm ngay khi có thu nhập

Để chắc chắn có một khoản tiền trong tương lai nhằm tích lũy tài sản thì bạn cần phải tiết kiệm ngay khi có thu nhập. Theo khuyến nghị của chuyên gia hoạch định tài chính, tỷ lệ tiết kiệm trên tổng thu nhập có thể ở mức từ 10% đến 50%, trong đó thu nhập càng cao thì tỷ lệ tiết kiệm càng lớn.

Sau khi để riêng một khoản tiết kiệm thì mới tính đến việc chi tiêu. Cần xem xét khoanh vùng các khoản chi tiêu cố định thường xuyên, các khoản chi tiêu cần thiết và cắt bớt các khoản không cần thiết để tránh gặp tình trạng “vung tay quá trán”.

2. Lập quỹ dự phòng

Nhiều người có thói quen sử dụng toàn bộ thu nhập của mình để chi tiêu và đầu tư mà không xây dựng quỹ dự phòng. Trong khi đó, cuộc sống luôn tồn tại những rủi ro, những tình huống đột xuất như nghỉ việc, ốm đau, bệnh tật, dịch bệnh… Do đó, để giảm bớt áp lực khi gặp phải tình huống rủi ro, khẩn cấp, mọi người cần duy trì một quỹ dự phòng để xử lý khi xảy ra sự cố bất ngờ.

Theo các chuyên gia tài chính, quỹ dự phòng nên có giá trị từ 3 đến 6 tháng chi tiêu thiết yếu, được trích trực tiếp từ khoản tiết kiệm. Về bản chất, quỹ dự phòng phải đáp ứng tính thanh khoản ngay lập tức, vì vậy mọi người có thể xem xét gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng đối với quỹ dự phòng này.

3. Tránh lạm dụng thẻ tín dụng

Hiện nhiều người có thói quen sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vì thuận lợi khi không cần mang theo tiền mặt và có thể nhận được một số ưu đãi từ ngân hàng phát hành thẻ.

Tuy nhiên, thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ sở hữu được chi tiêu trước, trả tiền sau. Nghĩa là chủ sở hữu cần hoàn trả lại số tiền sau một khoảng thời gian nhất định, nếu quá thời hạn quy định thì sẽ bị tính lãi. Mà mức lãi suất này thường khá cao.

Do đó, không nên lạm dụng thẻ tín dụng. Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn chỉ nên chi những khoản cần thiết và thực hiện hoàn trả toàn bộ số tiền đã sử dụng trong thời gian miễn lãi để tránh các chi phí lãi phát sinh.

4. Gia tăng thu nhập

Gia tăng đầu tư là việc làm cần thiết để cải thiện thu nhập. Hiện, có một số các kênh đầu tư phổ biến là gửi tiết kiệm, vàng, bất động sản, trái phiếu, cổ phiếu,…

Tùy thuộc vào khả năng của bản thân và số tiền hiện có mà mỗi người sẽ có lựa chọn thích hợp. Có thể tham gia lựa chọn một hay nhiều kênh đầu tư để gia tăng thu nhập với tỷ suất lợi nhuận cao, hướng đến mục tiêu gia tăng giá trị tài sản trong tương lai.