Hoạch định tài chính cá nhân: Hiểu thế nào cho đúng

Để giải đáp vấn đề này, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân Nguyễn Anh Dũng, Công ty cổ phần tư vấn đầu tư và quản lý tài sản FIDT đã có bài viết chia sẻ như sau:

Tài chính cá nhân hiểu một cách đơn giản nhất thì nó gồm 2 từ: Tài chính và Cá nhân.

Trong đó, tài chính là tập hợp tài sản, khoản nợ, thu nhập, chi tiêu của một cá nhân. Tài sản bao gồm tất cả các khoản tiền và tài sản khác có thể quy đổi ra tiền mà cá nhân đó sở hữu như: tiền mặt, tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, nhà ở, ô tô, vàng, bất động sản…

Còn từ cá nhân được hiểu là các yếu tố thuộc về nhân khẩu học riêng có của mỗi người như: tuổi tác, hôn nhân, người phụ thuộc, nghề nghiệp, khẩu vị đầu tư, tâm lý hành vi, mong muốn, mục tiêu…

Hoạch định tài chính cá nhân là một quá trình xem xét, phân tích các yếu tố về mục tiêu và tình hình tài chính tài chính của một chủ thể (cá nhân), cùng các yếu tố liên quan như môi trường, kinh tế xã hội và luật pháp.

Từ đó đưa ra các kế hoạch vận dụng phù hợp các sản phẩm tài chính và đầu tư trên cơ sở các Luật định liên quan để đạt được các mục tiêu tài chính khác nhau của cá nhân đó trong ngắn hạn và dài hạn.

Như vậy có thể hiểu Hoạch định tài chính cá nhân như sau:

1. Hoạch định tài chính cá nhân là một quá trình, không phải việc làm một lần

- Hoạch định tài chính cá nhân không phải là hành động đơn lẻ mà là một chuỗi các bước liên tục gồm: xem xét, phân tích, lập kế hoạch, thực hiện và điều chỉnh.

- Điều này nhấn mạnh rằng quản lý tài chính là một hành trình dài hạn, cần sự kiên nhẫn và cam kết.

2. Hoạch định tài chính cá nhân là quá trình cá nhân hóa hoàn toàn, mỗi người có một kế hoạch riêng

- Hoạch định tài chính cá nhân nhấn mạnh vào việc xem xét mục tiêu và tình hình tài chính của từng cá nhân, cùng với các yếu tố bên ngoài như kinh tế, xã hội và luật pháp. Điều đó có nghĩa là không có công thức chung nào áp dụng cho tất cả mọi người.

- Mỗi người đều có những mục tiêu khác nhau (mua nhà, tiết kiệm cho con đi học, nghỉ hưu sớm…) và hoàn cảnh riêng (thu nhập, chi tiêu, gia đình, rủi ro…).

3. Hoạch định tài chính cá nhân là kết hợp giữa các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn

- Hoạch định tài chính cá nhân không chỉ tập trung vào các mục tiêu ngắn hạn (như tiết kiệm mua xe, du lịch) mà còn bao gồm cả các mục tiêu dài hạn (như chuẩn bị cho tuổi già, bảo vệ tài sản).

- Điều này nhắc nhở chúng ta rằng cần cân bằng giữa việc tận hưởng hiện tại và chuẩn bị cho tương lai.

4. Hoạch định tài chính cá nhân cần vai trò của các công cụ tài chính và luật pháp

- Để đạt được mục tiêu tài chính, bạn cần sử dụng các công cụ phù hợp như tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư và tuân thủ các quy định pháp luật liên quan.

- Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hiểu rõ các sản phẩm tài chính và lựa chọn đúng đắn thay vì chạy theo xu hướng hoặc quảng cáo hấp dẫn.

Hoạch định tài chính cá nhân giống như vẽ một tấm bản đồ dành riêng cho bạn, nơi xuất phát là tình hình tài chính hiện tại, đích đến là những mục tiêu trong tương lai và các công cụ tài chính chính là phương tiện đưa bạn đến đó. Quá trình này đòi hỏi sự linh hoạt, kiên nhẫn và cá nhân hóa để đảm bảo rằng bạn không chỉ sống tốt hôm nay mà còn vững vàng trong tương lai.