6 dấu hiệu cho thấy bạn đang nợ quá nhiều

1. Bạn không thể để dành tiền cho quỹ khẩn cấp

Một trong những nền tảng để xây dựng tài chính cá nhân là dự trữ tiền phòng trường hợp khẩn cấp, gọi là quỹ khẩn cấp.

Các nhà lập kế hoạch tài chính thường khuyên nên tiết kiệm quỹ khẩn cấp đủ để trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng.

Lý tưởng nhất là bạn có thể tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp trước khi giải quyết các mục tiêu khác, nhưng việc trả các khoản nợ lãi suất cao cũng cần được ưu tiên.

Những khoản nợ lãi suất thấp như khoản vay vốn sinh viên có thể không cần ưu tiên nếu bạn vẫn có thể dễ dàng chi trả các khoản thanh toán tối thiểu.

Nếu bạn không thể để dành thêm chút tiền nào cho quỹ khẩn cấp của mình trong khi đang trang trải cá khoản thanh toán tối thiếu thì chứng tỏ bạn đang nợ quá nhiều.

2. Bạn chỉ đủ khả năng trả các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng

Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền ít nhất bạn phải trả trong tháng để không bị tính phí phạt hoặc dẫn đến nợ xấu. 

Việc chỉ trả được các khoản thanh toán tối thiểu có thể là dấu hiệu cho thấy bạn đang nợ nần quá mức.

Vì nếu các khoản thanh toán tối thiểu là tất cả những gì bạn có thể chi trả, thì bạn sẽ dễ lâm vào khó khăn khi phát sinh những chi phí bất ngờ, khiến bạn càng lún sâu vào nợ nần.

Ngoài ra, nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu mỗi tháng, thì không chỉ thời gian cần thiết để trả hết nợ tăng lên mà tổng số tiền lãi bạn phải trả cho khoản vay cũng tăng theo.

Tiền lãi sẽ tăng lên rất nhanh. Ví dụ với thẻ tín dụng có lãi suất hơn 20% và dư nợ vài nghìn USD, số tiền bạn phải trả (cả gốc lẫn lãi) có thể hơn gấp đôi dư nợ ban đầu nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu mỗi tháng.

3. Bạn bị từ chối mở thẻ tín dụng mới

Nếu bạn bị từ chối mở thẻ tín dụng mới, đó có thể là dấu hiệu cho thấy khoản nợ hiện có của bạn đã ngoài tầm kiểm soát.

Các ngân hàng thường từ chối cho vay và mở thẻ tín dụng với những người có điểm tín dụng quá thấp. Điểm tín dụng thấp cho thấy bạn có nguy cơ vỡ nợ cao, hoặc có lịch sử không trả nợ đúng hạn.

4. Bạn mở thẻ tín dụng mới để trả nợ tín dụng cũ

Đây chỉ là giải pháp tạm thời, cuối cùng bạn vẫn phải trả khoản nợ đó.

Hơn nữa, theo chuyên gia tài chính, nếu bạn phải mở thẻ tín dụng có lãi suất thấp hoặc không lãi suất để thanh toán cho những khoản nợ tín dụng khác thì có lẽ bạn đang mắc nợ quá nhiều.

5. Bạn thường xuyên thanh toán trễ hạn

Nếu bạn thường xuyên thanh toán trễ hạn vì không đủ khả năng chi trả, thì đó là dấu hiệu cho thấy các khoản nợ của bạn đang vượt khỏi tầm kiểm soát.

Tương tự, nếu bạn liên tục rút tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí hoặc dùng thẻ tín dụng để thanh toán các loại hóa đơn, có lẽ bạn cần đánh giá lại tài chính của mình.

6. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn vượt 36%

Để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập, bạn hãy lấy tổng các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn chia cho tổng thu nhập hàng tháng sau thuế.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn càng cao thì càng nhiều phần thu nhập của bạn bị chuyển sang trả nợ.

Khi phần lớn thu nhập của bạn bị ràng buộc, bạn sẽ ít khả năng trang trải các chi phí phát sinh bất ngờ hoặc khẩn cấp.

Xem thêm: 4 thứ không nên phí tiền nếu muốn trở nên giàu có

(Theo CNBC)