Vay tiền nhanh đúng cách?

Có nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp tài chính, thậm chí các cá nhân có điều kiện sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng của người khác một cách nhanh chóng. Tuy nhiên, việc được duyệt vay và duyệt vay nhanh đến đâu thì còn phụ thuộc vào hai yếu tố là loại hình vay và cách thức chuẩn bị hồ sơ. Hai yếu tố này quan trọng như nhau và khi hiểu rõ chúng, người vay sẽ biết cách vay tiền nhanh và phù hợp nhất.

Hiện tại, có 3 loại hình vay phổ biến nhất gồm vay từ các tổ chức tín dụng, vay từ các doanh nghiệp cho vay thay thế và vay từ các cá nhân, doanh nghiệp chưa được cấp phép. Vay từ các tổ chức tín dụng là vay từ ngân hàng và các công ty tài chính tiêu dùng. Hiện nay, Việt Nam có 49 đơn vị ngân hàng và 16 công ty tài chính tiêu dùng.

Tất cả đều cho vay tín chấp cá nhân, một hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo và thời gian duyệt vay nhanh hơn rất nhiều so với hình thức vay thế chấp, tức là vay dựa trên giá trị tài sản đảm bảo. Sản phẩm vay tín chấp được ưa chuộng nhất tại các ngân hàng là vay dựa trên thu nhập hàng tháng. Với gói vay này, hạn mức trung bình là 40 - 50 triệu đồng nhưng có thể thấp hơn nếu thu nhập của người vay dưới 10 triệu đồng/tháng, tuỳ theo chính sách từng ngân hàng.

Thời gian vay có thể lên đến 5 năm và lãi suất  trong khoảng từ 18% - 25%/năm, tuỳ những điều kiện vay mà khách hàng có thể đáp ứng.  Các công ty tài chính tiêu dùng cũng cung cấp khoản vay tín chấp nhưng hạn mức chỉ từ 30 - 40 triệu đồng, thời gian vay là  3 - 4 năm và lãi suất dao động trong khoảng 25 - 45%/năm.

Nhìn chung, điều kiện vay mà các ngân hàng và công ty tài chính tiêu dùng đưa ra có phần chặt chẽ, trong đó, quan trọng nhắt là chứng minh thu nhập và không vướng nợ xấu nên số lượng người đáp ứng được là không quá nhiều.

Do đó, để vay từ tiền các ngân hàng, công ty tài chính thì người vay cần chuẩn bị những giấy tờ gồm căn cước công dân bản gốc, hợp đồng lao động còn thời hạn ít nhất 1 năm, bảng lương hoặc sao kê tài khoản nhận lương. Việc này giúp các ngân hàng xác minh chính xác thu nhập của khách, từ đó đưa ra quyết định có cho vay hay không và hạn mức như thế nào.

Các công ty tài chính tiêu dùng có thể thay thế hợp đồng lao động và sao kê bảng lương bằng một số chứng từ khác như hoá đơn điện nước chính chủ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính chủ nên người vay cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ trước khi đặt vấn đề vay. Việc xác minh nợ xấu sẽ do ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ. Khi đã đầy đủ giấy tờ hợp lệ thì  các ngân hàng là từ 3 - 5 ngày làm việc để duyệt vay trong khi các công ty tài chính tiêu dùng chỉ cần từ 2 - 3 ngày làm việc.

Vay thay thế có nhiều cách thức khác nhau như cho vay ngang hàng (P2P), mua trước trả sau (BNPL) hay cho vay ngắn hạn (payday loan) nhưng nổi bật nhất, phổ biến nhất vẫn là cho vay cầm cố tài sản (cầm đồ), thậm chí người ta ước tính hình thức cho vay cầm cố đã chiếm tới 80% thị trường cho vay thay thế. Công ty F88 hiện đang là đơn vị dẫn đầu thị trường cho vay thay thế với sản phẩm chính là vay bằng đăng ký xe máy, ô tô.

Hạn mức vay bằng đăng ký xe máy tại F88 trung bình là 10 đến 20 triệu nhưng cũng có thể lên đến 50 triệu, tuỳ vào giá trị chiếc xe. Tương tự, với ô tô thì hạn mức vay trung bình là 100 - 300 triệu, cao nhất có thể lên đến 3 tỷ đồng. Thời gian vay tối đa là 18 tháng trong khi lãi suất cố định là 1,6%/tháng.

Với hình thức vay này, khách hàng sẽ không cần phải chứng minh thu nhập hay xét nợ xấu mà chỉ cần xác định chính xác chiếc xe có phải là tài sản người vay đứng tên chính chủ hay không mà thôi. Do đó, thời gian duyệt vay là rất nhanh, chỉ 15 - 30 phút và tất cả những loại giấy tờ khách hàng cần chuẩn bị chỉ là đăng ký/cà vẹt xe cùng căn cước công dân bản gốc.

Việc vay từ các cá nhân, tổ chức chưa được cấp phép còn gọi là vay tín dụng đen. Với hình thức vay này, người vay gần như không cần chuẩn bị bất cứ giấy tờ, thủ tục nào và sẽ được giải ngân trong vài phút. Tuy nhiên, kèm theo đó là lãi suất vài trăm, vài nghìn %/năm và hình thức đòi nợ khủng bố, đẩy người vay vào thế "tiền mất, tật mang". Hình thức vay này là phi pháp và bị xã hội lên án mạnh mẽ.

Nắm vững yêu cầu, điều kiện và đặc thù của mỗi hình thức vay sẽ giúp khách hàng lựa chọn chính xác cách vay nào phù hợp, vừa giúp họ có thể giải quyết khó khăn tài chính trước mắt, vừa không vướng phải rủi ro như mất tài sản hay rơi vào vòng xoáy nợ nần.