Người dân, doanh nghiệp nhỏ có thể dễ vay ngân hàng hơn

Ngày 18/9, Phó Thủ tướng Nguyễn Văn Thắng ký Quyết định 1809/QĐ-TTg phê duyệt Đề án “Tiếp tục hiện đại hóa hệ thống ngân hàng, xử lý các tổ chức tín dụng yếu kém, tăng cường khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa”.

Theo đề án, Ngân hàng Nhà nước sẽ chủ trì nhiều nhiệm vụ nhằm tháo gỡ khó khăn trong tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp và người dân. Một trong những giải pháp đáng chú ý là tiếp tục triển khai Chương trình Kết nối Ngân hàng - Doanh nghiệp, đồng thời yêu cầu các tổ chức tín dụng cải thiện quy trình, sản phẩm và cách đánh giá khách hàng vay vốn.

Đề án đặt mục tiêu đến năm 2030 hiện đại hóa mạnh hơn hoạt động ngân hàng, nâng cấp hệ thống thanh toán, tăng hiệu quả thanh tra giám sát, xử lý các tổ chức tín dụng yếu kém và mở rộng tín dụng cho khu vực doanh nghiệp.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa được ưu tiên

Trong bốn nhóm giải pháp lớn, một nhóm riêng gồm 10 nhiệm vụ tập trung vào việc tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Bộ Tài chính được giao rà soát, hoàn thiện dự án Luật Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa và các chính sách hỗ trợ liên quan.

Ảnh minh họa

Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục hoàn thiện cơ chế về tiền tệ, tín dụng, cơ cấu lại tổ chức tín dụng, xử lý nợ xấu, đồng thời phối hợp với các bộ ngành để tháo gỡ những vướng mắc làm doanh nghiệp khó vay vốn.

Điều này có thể tác động trực tiếp tới các doanh nghiệp nhỏ, vốn thường gặp khó khăn về tài sản bảo đảm, hồ sơ tài chính và khả năng chứng minh dòng tiền khi vay ngân hàng.

Có thể chấm điểm tín dụng bằng nhiều nguồn dữ liệu hơn

Một điểm mới đáng chú ý là Bộ Công an phối hợp với Ngân hàng Nhà nước khai thác Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, hệ thống định danh và xác thực điện tử để phục vụ hoạt động ngân hàng.

Theo đề án, các cơ quan sẽ triển khai dịch vụ đánh giá điểm khả tín của khách hàng vay dựa trên nhiều nguồn dữ liệu.

Nếu triển khai đồng bộ, việc này có thể giúp ngân hàng có thêm thông tin để đánh giá người vay thay vì chỉ phụ thuộc vào các hồ sơ truyền thống.

Nhóm hưởng lợi được nhấn mạnh là người dân và doanh nghiệp nhỏ và vừa, với mục tiêu giúp tiếp cận tín dụng thuận lợi và an toàn hơn.

Song song với việc mở rộng khai thác dữ liệu, đề án cũng yêu cầu xây dựng khung quản trị dữ liệu, bảo vệ dữ liệu cá nhân và tăng an ninh, an toàn hệ thống ngân hàng.

Dữ liệu đất đai sẽ được kết nối

Bộ Nông nghiệp và Môi trường được giao tiếp tục số hóa, làm sạch dữ liệu đất đai trên toàn quốc và kết nối với các cơ sở dữ liệu quốc gia khác.

Đây là nội dung có liên quan trực tiếp tới hoạt động vay vốn, bởi quyền sử dụng đất và bất động sản hiện là một trong những loại tài sản bảo đảm phổ biến của cá nhân và doanh nghiệp.

Bộ này cũng được giao rà soát cơ sở pháp lý liên quan tới xử lý tài sản bảo đảm là dự án bất động sản, đồng thời ban hành hướng dẫn xác định dự án và phương án sản xuất kinh doanh trong nông nghiệp hữu cơ, kinh tế tuần hoàn.

Hệ thống ngân hàng sẽ được hiện đại hóa

Đề án đặt ra các nhiệm vụ hiện đại hóa hoạt động điều hành chính sách tiền tệ, ngoại hối, thanh toán và thanh tra giám sát ngân hàng.

Các tổ chức tín dụng cũng được yêu cầu tăng ứng dụng công nghệ trong hoạt động.

Bộ Khoa học và Công nghệ được giao hoàn thiện cơ sở pháp lý cho đổi mới sáng tạo và áp dụng cơ chế thử nghiệm có kiểm soát đối với công nghệ, sản phẩm, dịch vụ và mô hình kinh doanh mới.

Theo kế hoạch, hệ thống thanh toán cũng tiếp tục được nâng cấp. Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước sẽ triển khai kết nối hệ thống thanh toán giao dịch chứng khoán với hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.

Tiếp tục xử lý ngân hàng yếu kém

Bên cạnh mục tiêu mở rộng tín dụng, Chính phủ yêu cầu tiếp tục cơ cấu lại các tổ chức tín dụng yếu kém và xử lý nợ xấu.

Ngân hàng Nhà nước được giao hoàn thiện khung pháp lý cho quá trình này, đồng thời phối hợp với Thanh tra Chính phủ, Bộ Tài chính và các cơ quan liên quan nâng hiệu quả thanh tra, giám sát.

Việc giám sát hoạt động bảo hiểm, chứng khoán và sở hữu, chuyển nhượng cổ phiếu cũng được tăng cường nhằm hạn chế nguy cơ vi phạm pháp luật gây tác động tới thị trường tài chính và hệ thống ngân hàng.

Đề án cũng đặt nhiệm vụ tăng vốn điều lệ cho một số ngân hàng thương mại do Nhà nước nắm giữ vốn chi phối, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam và Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam.

Tổng cộng, bốn nhóm giải pháp được cụ thể hóa thành 53 nhiệm vụ, với thời hạn và cơ quan chủ trì, phối hợp cụ thể.

Đề án được xây dựng trong bối cảnh Chính phủ đặt mục tiêu hiện đại hóa hệ thống tài chính - ngân hàng đến năm 2030, đồng thời hỗ trợ mục tiêu tăng trưởng kinh tế ở mức cao trong giai đoạn tới.